Na so se soustředit

1. Úroková sazba je to nejdůležitější.
A co rychlost čerpání?

Sazba je nejdůležitější, ale sledujte i další poplatky spojené s úvěrem (například poplatek za sjednání, vedení účtu, pojištění), které mohou půjčku prodražit.
Požádejte o přehled všech poplatků a propočítejte si celkovou částku, kterou zaplatíte.
Ověřte si dobu schvalování žádosti. Bankovní úvěry mohou trvat týdny kvůli nutnosti doložit finanční výkazy, podnikatelský plán nebo zajištění.
Menší úvěry nebo online úvěry mohou být schváleny a čerpány okamžitě.

2. Podmínky splácení a flexibilita

Ověřte si, zda je možné úvěr předčasně splatit bez vysokých sankcí nebo jestli lze změnit výši splátek při výkyvech v podnikání. Některé úvěry umožňují odložení splátek nebo jejich snížení při dočasných finančních potížích. Je dobré mít možnost mimořádných splátek, což vám v případě lepšího cash flow umožní snížit celkové náklady na úvěr.

3. Ručení a zajištění úvěru

Zjistěte, zda banka vyžaduje ručení majetkem, osobní záruku nebo jiné formy zajištění. U vyšších částek je běžné, že se úvěr zajišťuje nemovitostí nebo firemním majetkem.
Pokud ručíte osobním majetkem, berte v úvahu riziko, že v případě nesplácení můžete přijít o svůj dům nebo jiný cenný majetek.

4. Další podmínky a smluvní závazky

Banky mohou mít podmínky, které omezují vaše podnikání – např. povinnost mít běžný účet u dané banky, zákaz převodu firmy na jiného majitele nebo nutnost pravidelného prokazování finanční situace.

Prozkoumejte další možnosti financování – například crowdfunding, leasing nebo P2P půjčky. Mohou mít výhodnější podmínky nebo menší administrativní náročnost. V některých případech může být volba nebankovního úvěru výhodnější a dostupnější.

Půjčka do
100 000 Kč

• Schválení: 10 minut až několik hodin

• Čerpání: Obvykle do 24 hodin, některé společnosti vyplácí peníze i v řádu minut

• Podmínky: Minimum dokumentace, často bez dokládání příjmů

Nebankovní úvěr

Bankovní úvěr online

Klasický úvěr

• Schválení: 1 až 3 dny

• Čerpání: 2 až 5 dní od podání žádosti

• Podmínky: Méně přísné než u bank, vyšší úroky, možnost zajištění nemovitostí

• Schválení: stejný den až 3 dny

• Čerpání: stejný den až týden od podání žádosti

• Podmínky: Nutnost doložit příjmy a podnikatelskou historii, výhodnější úrok než u nebankovních úvěrů

• Schválení: 7 až 30 dní (u složitějších případů i déle)

• Čerpání: 10 až 45 dní od podání žádosti

• Podmínky: Vyžaduje detailní finanční dokumentaci, podnikatelský plán a často i zajištění (např. nemovitostí)